Principais tendências de banking as a service (BaaS) para 2023

Se você está buscando compreender e se aprofundar sobre as tendências para o futuro do mercado financeiro, este artigo é para você. Nele, vamos lhe explicar o que é BaaS e explorar insights sobre essa nova perspectiva do mercado para 2023. 

A abreviação para Banking as a Service representa um modelo de negócio que está ganhando cada vez mais espaço no setor de tecnologia do Brasil e da América Latina. O conceito é simples: empresas financeiras disponibilizam sua infraestrutura para outras empresas oferecerem serviços bancários aos seus clientes. 

Com o crescimento da demanda por soluções financeiras mais eficientes, personalizadas e automatizadas, o BaaS está se tornando uma das principais tendências do setor. Listamos aqui seis vantagens e diferenciais – confira:

Parcerias com fintechs

Uma das principais tendências de BaaS para 2023 é a ampliação das parcerias entre fintechs e empresas tradicionais. As fintechs têm se destacado pela agilidade e inovação na oferta de serviços financeiros, enquanto as empresas tradicionais possuem uma infraestrutura mais consolidada e expertise no mercado.

A parceria entre esses dois setores pode gerar soluções mais eficientes e individualizadas para os clientes. As fintechs também podem se beneficiar do alcance e da credibilidade das empresas tradicionais para ampliar a sua base de clientes.

Open banking

O Open Banking é outra tendência importante de BaaS para 2023. Trata-se de uma iniciativa regulatória do Banco Central que permite que empresas financeiras compartilhem informações de clientes entre si, desde que autorizadas pelos próprios. 

Isso permite que os clientes tenham acesso a uma gama maior de serviços financeiros e que as empresas possam oferecer soluções mais personalizadas e eficientes. O Open Banking também tem o potencial de estimular a concorrência entre as empresas, gerando uma maior oferta de produtos e serviços.

Aumento da segurança 

A segurança é um aspecto fundamental para o sucesso do BaaS. As empresas financeiras devem garantir a proteção das informações dos clientes e das transações financeiras.

Para isso, é necessário investir em tecnologias avançadas de segurança, como a criptografia e a autenticação biométrica. Em 2023, espera-se que as empresas de BaaS intensifiquem seus esforços para garantir a segurança dos serviços oferecidos.

Serviços bancários integrados em plataformas

Outra tendência importante de BaaS para 2023 é a integração de serviços bancários em plataformas de terceiros. 

Empresas de tecnologia que não oferecem primariamente serviços financeiros, como redes sociais e aplicativos de delivery, podem integrá-los em suas plataformas para disponibilizar aos usuários soluções mais convenientes e multifuncionais, movimento que pode abrir margem para novas oportunidades de negócios.

Bancos como provedores de API

Uma API (Interface de Programação de Aplicativos) é uma ferramenta que permite que diferentes sistemas sejam integrados de forma simples para se comunicar entre si. 

Para 2023, espera-se que os bancos se tornem provedores de APIs, permitindo que outras empresas ofereçam serviços financeiros em suas plataformas, como vimos no tópico anterior.

Isso pode incluir a oferta de pagamentos, transferências, verificação de saldo e histórico de transações. Além disso, os bancos podem cobrar pelo uso dessas APIs, gerando uma nova fonte de receita e a criação de uma nova vantagem competitiva no mercado, que poderá atrair clientes que estão em busca de soluções integradas e automatizadas.

Personalização da experiência do usuário

Por fim, a personalização da experiência do usuário é um ponto a se destacar sobre o BaaS. Com a disponibilidade de uma grande quantidade de dados, empresas financeiras poderão criar soluções ainda mais personalizadas e adaptadas às necessidades de cada cliente. 

Isso pode incluir, por exemplo,  ofertas de produtos e serviços mais direcionadas, recomendações de investimentos baseadas no perfil de investidor, entre outras possibilidades, para assim aumentar a fidelização e impulsionar a rentabilidade das empresas.

O BaaS está se tornando uma das principais tendências do mercado financeiro, impulsionado pela transformação digital. E tendo em vista os diferenciais que citamos aqui, espera-se que o BaaS continue a se expandir, tal como o investimento em tecnologias avançadas de segurança e de integração de serviços. 
Para os investidores, é fundamental estar atento a essas tendências e acompanhar de perto as oportunidades geradas pelo BaaS no mercado financeiro. Aqui no Blog do Travelex Bank trazemos as principais novidades do setor para que você esteja sempre atualizado. Acompanhe!