Como investir para garantir uma aposentadoria tranquila

Uma aposentadoria tranquila e sem preocupações financeiras é o sonho de 10 a cada 10 brasileiros e brasileiras. Brincadeiras à parte, diversas pessoas começam a planejar com bastante antecedência o futuro financeiro, em busca justamente de uma boa qualidade de vida e estabilidade econômica para os anos seguintes. 

Em um cenário de incertezas econômicas e discussões frequentes sobre as regras de previdência, 18% dos brasileiros realizam aplicações pensando na aposentadoria futura. Os dados são de estudo realizado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), que também traz a informação de que 58% ainda não investem com esse objetivo, mas pretendem fazer isso.

Com a tendência de aumento da expectativa de vida – atualmente de 75,5 anos para os brasileiros e brasileiras -, é muito importante garantir uma fonte de renda estável para desfrutar dessa fase com tranquilidade. Contudo, muitas pessoas se deparam com o desafio de acumular recursos suficientes para manter um padrão de vida confortável na aposentadoria.

Atualmente, de acordo com o último Boletim Estatístico da Previdência Social, de fevereiro de 2024, o valor médio das aposentadorias urbanas é R$ 1.863,38, e o das rurais, R$ 1.415,06. E dentro da realidade inflacionária do País, em muitos casos esses valores não garantem uma aposentadoria livre de preocupações financeiras.

Mas, por onde começar?

O primeiro passo é definir um plano de investimento. Ainda que a idade e o tempo de contribuição estejam longe para se aposentar pela previdência social, por exemplo, é possível fazer um desenho de tempos e movimentos para direcionar onde, quanto e como a pessoa aplicará o dinheiro pensando no futuro a longo prazo.

O primeiro passo é projetar a idade de aposentadoria e fazer um cálculo de tempo de usufruto até uma margem acima da expectativa de vida. Explicando: caso a pessoa planeje se aposentar com 64 anos, ela pode considerar a idade de 80 ou 85 (acima do indicado pelo IBGE) para entender a diferença de tempo entre a jubilação e a expectativa de vida — que seria de 16 ou 19 anos, respectivamente.

Com esse período definido, entra em cena outro cálculo: qual quantia a pessoa gostaria de ter mensalmente durante os anos que contemplam o ínterim da aposentadoria e da margem estipulada para expectativa de vida. Uma vez definido esse valor, a ideia é entender como chegar no ano de jubilação com esse montante guardado.

Criando um exemplo hipotético de uma pessoa que:

• tem 30 anos de idade
• pretende se apontar com 62 anos
• quer ter uma renda extra mensal (além da aposentadoria) de R$ 3 mil
• estipulou a margem de expectativa de vida em 80 anos

Subtraímos a expectativa de vida com a idade de aposentadoria: 80 – 62 = 18 anos
Multiplicamos 12 meses pela quantidade de anos de jubilação (18 anos)= 216 meses

Multiplicamos os meses com a renda estipulada (216 x R$ 3 mil) = R$ 648 mil

Subtraímos a idade de aposentadoria com a atual: 62 – 30 = 32 anos

Dessa forma, chegamos à conclusão de que a pessoa do exemplo acima terá 32 anos antes da aposentadoria para investir e acumular aproximadamente R$ 650 mil reais para alcançar o objetivo financeiro estipulado para a melhor idade. 

Investimentos em previdências ou rendas passivas

Para acumular o valor necessário para uma aposentadoria confortável, é fundamental  considerar diversas opções de investimento — sempre alinhadas com o perfil do investidor. Caso você esteja iniciando nesse universo, aqui tem um guia para iniciantes nas aplicações.

A previdência privada é uma das alternativas mais populares, oferecendo vantagens como a possibilidade de dedução no Imposto de Renda e a formação de uma reserva financeira de longo prazo.

Outras opções são as ações e fundos de investimento, que, apesar de apresentarem maior volatilidade, podem proporcionar retornos significativos ao longo dos anos. Imóveis também são uma alternativa interessante, oferecendo potencial de renda passiva por meio de aluguéis e valorização patrimonial.

Nos últimos anos, novos ativos como criptomoedas têm ganhado destaque como uma forma de diversificar o portfólio de investimentos e se proteger contra a inflação. No entanto, é importante ressaltar que esses ativos apresentam um alto grau de risco e volatilidade, sendo recomendados apenas para investidores com maior tolerância ao risco. 

Revisite o plano periodicamente

Muitas coisas podem mudar na vida de uma pessoa em apenas uma semana, quem dirá em 10 ou 20 anos. Por isso, é importante revisitar com uma boa periodicidade o planejamento financeiro realizado para a aposentadoria.

Entender se as modalidades de investimentos escolhidas estão dando o retorno esperado, se existem novas opções e oportunidades mais alinhadas com os objetivos definidos ou se é preciso aumentar a projeção de dinheiro acumulado para o futuro são só alguns exemplos de potenciais ajustes de rotas em um plano de longo prazo como esse.

Tome decisões com embasamento técnico

A educação financeira também desempenha um papel importantíssimo no sucesso do planejamento de aposentadoria. Manter-se informado sobre o mercado financeiro e as melhores práticas de investimento pode ajudar a tomar decisões mais acertadas e evitar armadilhas comuns.

Além disso, contar com o apoio de um consultor ou especialista financeiro pode ser uma excelente maneira de elaborar um plano personalizado e ajustado às necessidades individuais.

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