O que é liquidez e como ela pode ajudar seu negócio a crescer

Para quem está iniciando, investir pode parecer uma tarefa intimidadora. No entanto, com o conhecimento certo e uma estratégia bem planejada, qualquer pessoa pode começar a trilhar o caminho rumo à segurança financeira.

Para isso, comece pelo básico: aprenda conceitos fundamentais do universo dos investimentos. Para iniciar esse assunto, você sabe o que é liquidez? Como esse elemento funciona e qual a sua importância para uma boa gestão financeira?

Liquidez se refere à capacidade de um ativo (seja ele um bem material, um investimento, crédito etc) de ser rapidamente convertido em dinheiro sem uma perda significativa de valor. 

Esse conceito é essencial para investidores, uma vez que determina o quão rapidamente eles podem transformar seus ativos em dinheiro. 

A liquidez dos investimentos varia conforme o tipo de ativo e as condições de mercado, que influenciam o tempo necessário para resgatar os recursos. 

• Alta liquidez: Permite resgate em pouco tempo após a aplicação. Exemplos: grandes ações de empresas e fundos de investimento.
• Média liquidez: Não garante resgate imediato ou sem perdas.
• Baixa liquidez: Resgate rápido não é possível sem descontos nos rendimentos ou perda no preço de venda. Exemplos: imóveis e títulos de longo prazo.

No mercado financeiro, a liquidez é frequentemente indicada com siglas como D+0 (resgate no mesmo dia) ou D+30 (resgate em 30 dias).

Por que é importante pensar na liquidez dos nossos recursos?

Para investir com segurança, é necessário muita organização prévia – e é aí que a teoria sobre o que é liquidez entra na prática. Afinal, a possibilidade de precisar do dinheiro em mãos para alguma eventualidade deve ser levada em conta ao começar seus investimentos. 

Por isso, antes de investir, se pergunte:

• Qual é o prazo de vencimento para recuperar seu dinheiro com os juros acordados?
• Qual o prazo de carência até o primeiro saque? 
• Qual será o prazo de resgate, ou seja, quanto tempo levará para você receber o dinheiro de volta após solicitar o saque? 

Atenção! Se não for possível resgatar o investimento antes do vencimento, também é importante questionar quais são as chances de vender o ativo para outra pessoa, caso precise.

Liquidez diária

Liquidez diária é a capacidade de resgatar um investimento no mesmo dia em que a solicitação é feita. Isso permite que o investidor acesse rapidamente os recursos investidos, sem precisar esperar um período específico para o resgate.

Investimentos com liquidez diária incluem:

• Ações
• Poupança
• Fundos de índices (ETFs)
• Certificados de Depósito Bancário (CDB)
• Tesouro Direto
• Fundos de investimento

Fica a dica: esses investimentos são ideais para aqueles que precisam de acesso rápido ao dinheiro, funcionando como uma reserva de emergência e atendendo objetivos financeiros de curto prazo.

Conheça os tipos de liquidez

Existem diferentes formas de medir a liquidez, cada uma relevante para diferentes contextos financeiros:

• Liquidez corrente: avalia a capacidade de uma empresa ou indivíduo de pagar suas dívidas de curto prazo com os ativos disponíveis.
  • Calculada pela fórmula: ativo circulante / passivo circulante.

• Liquidez geral: inclui todos os ativos e passivos, tanto de curto quanto de longo prazo, indicando a saúde financeira a longo prazo.
  • Calculada pela fórmula: (ativo circulante + ativo realizável a longo prazo) / (passivo circulante + passivo não circulante).

• Liquidez imediata: considera apenas os ativos que podem ser convertidos em dinheiro imediatamente, como caixa e equivalentes de caixa.
  • Calculada pela fórmula: receita disponível / passivo circulante.

• Liquidez seca: mede a capacidade de pagar dívidas de curto prazo sem a necessidade de vender patrimônio, utilizando apenas recursos que podem ser rapidamente movimentados.
  • Calculada pela fórmula: (ativo circulante – estoques) / passivo circulante.

Qual é a relação entre liquidez e rentabilidade?

Geralmente, investimentos com alta liquidez oferecem menor rentabilidade, enquanto aqueles com baixa liquidez podem proporcionar retornos maiores para compensar o risco e a falta de flexibilidade. 

Embora liquidez e rentabilidade sejam conceitos distintos, eles estão interligados: liquidez se refere à capacidade de converter um investimento em dinheiro, enquanto rentabilidade indica os ganhos que o investimento pode gerar.

Quais são os melhores investimentos em termos de liquidez? Confira a lista abaixo

• Poupança: permite resgates a qualquer momento sem perda dos rendimentos acumulados, embora ofereça baixa rentabilidade em comparação com outras opções.

• Tesouro Direto: pode ter liquidez diária, com títulos de diversos vencimentos e prazos para resgate. É considerado seguro e oferece bons rendimentos em relação à poupança.

• Certificado de Depósito Bancário (CDB): oferece flexibilidade com várias opções de liquidez, mas pode exigir um investimento inicial maior e está sujeito ao Imposto de Renda.

• Fundos de investimento: incluem opções de renda fixa, multimercado, ações e câmbio, permitindo que você escolha o melhor investimento conforme a liquidez, segurança e rentabilidade.

• Letras de Crédito Imobiliárias e do Agronegócio (LCI e LCA): apresentam prazos de liquidez variados, entre 90 dias e 3 anos, e são isentos de Imposto de Renda.

Essas informações te ajudaram? Então não pare por aí! Confira mais conteúdos que irão te auxiliar a dar o pontapé inicial na sua carteira de investimentos:

Guia para iniciantes: Descubra como começar a investir

Guia para investidores iniciantes: é possível ter lucro rápido com pouco dinheiro? 

Investimento no exterior: confira as ações e ativos norte-americanos favoritos dos brasileiros

Nova modalidade de investimento de renda fixa: Conheça a Letra de Crédito de Desenvolvimento

Como o IPCA influencia a rentabilidade dos investimentos  

Continue se informando sobre as principais novidades de economia e soluções de câmbio. Para isso, nos acompanhe nas redes sociais: Instagram, LinkedIn e YouTube.

Faça parte também do grupo Papo de Câmbio, disponível no WhatsApp e Telegram. Diariamente falamos sobre cotação de moedas e muito mais. Cadastre-se neste link. O mercado de câmbio muda a todo momento, por isso reunimos as principais notícias para você ficar sempre antenado. 

Se inscreva neste link e receba semanalmente a newsletter Mercado de Câmbio em 3 minutos.