Metas 2025: Veja como organizar as finanças

O ano de 2024 está chegando ao fim e este é o momento ideal para refletir sobre os objetivos para o novo período. Um bom planejamento pode ser a chave para alcançar metas importantes, evitar dívidas e garantir uma vida financeira equilibrada e saudável. 

Uma ferramenta simples e eficaz para iniciar essa jornada é elaborar um plano financeiro. Com ele, será possível visualizar ganhos, gastos e metas de forma clara e ter um controle mais eficaz das finanças. 

Veja como montar seu planejamento monetário para 2025, dicas para definir metas realistas e manter as contas sob controle ao longo do ano.

Por que usar um planejamento financeiro?

Montar um planejamento financeiro torna tudo mais simples e acessível, além de ser um ótimo material de consulta ao longo desse ano – e de próximos. 

Esse recurso pode ser adaptado às suas necessidades: desde uma planilha eletrônica até um caderno físico ou um aplicativo. O essencial é que ele seja atualizado regularmente, funcionando como um guia prático para o acompanhamento das finanças.

Entre os principais benefícios dessa organização estão o monitoramento de renda e despesas mensais, que ajuda a identificar para onde o dinheiro está indo, a definição de metas financeiras, que oferece uma visão de curto e longo prazo, um planejamento de gastos fixos e variáveis, que evita despesas desnecessárias e a possibilidade de reavaliar prioridades, e antecipar despesas anuais (como IPTU, IPVA e declaração de imposto de renda), que podem surpreender e desestabilizar o orçamento caso haja falta de organização.

Com esse nível de controle, é possível tomar decisões mais conscientes sobre seu fluxo de renda e poupar para o futuro – além de criar um caminho consistente para atingir seus objetivos financeiros (que idealmente devem ser definidos no início do ano).

Como montar um planejamento para 2025?

O planejamento começa com um passo essencial: entender sua situação financeira atual, afinal, saber quanto você ganha e gasta é fundamental para criar um plano realista. 

Confira o passo a passo de como estruturar seu plano financeiro:

1. Defina metas financeiras claras: antes de começar, pergunte-se: quais são seus objetivos financeiros para 2025? Aqui estão algumas ideias: quitar dívidas existentes, criar ou aumentar sua reserva de emergência, planejar uma viagem internacional, investir na própria educação ou carreira, economizar para a aposentadoria, e poupar para a aquisição de um imóvel ou veículo.

Leia mais: Planejamento financeiro: Saiba como manter uma reserva de emergência 

Seja específico ao estabelecer suas metas. Por exemplo, ao invés de dizer “quero economizar”, determine o valor exato e o prazo em que você pretende alcançá-lo.

2. Categorize seus gastos: uma parte importante do planejamento financeiro é entender como você gasta seu dinheiro, por isso, divida suas despesas em categorias como: gastos fixos (contas de luz, água, internet, entre outros), gastos variáveis (alimentação, transporte, lazer), gastos anuais (IPTU, IPVA, seguro do carro, matrícula escolar), investimentos e poupança (valores destinados à reserva de emergência e outras aplicações) e projetos de vida (objetivos futuros, como viagens, compra de bens ou aumento de patrimônio).

3. Planeje os pagamentos de impostos e despesas anuais: despesas como IPTU, IPVA e declaração de imposto de renda podem ser pesadas se não forem planejadas. Antecipe-se reservando uma quantia mensal para essas obrigações. 

Fique com algumas dicas: parcele impostos para aliviar o impacto no orçamento, aproveite o 13º salário para quitar contas ou investir em metas financeiras e planeje presentes e celebrações com antecedência para gastos desnecessários.

Leia mais: Como declarar a compra de dólar no seu imposto de renda 

4. Controle a renda e as despesas mensais: registrar todas as entradas e saídas é essencial para um bom planejamento. Por isso, anote todos os ganhos e gastos, desde o salário até pequenas despesas diárias, faça um acompanhamento dessas anotações semanalmente, e revise o orçamento regularmente.

Lembre-se: ajustes são necessários para manter o foco nas metas!

5. Priorize a construção de uma reserva de emergência: imprevistos acontecem, e é muito importante estar preparado. Idealmente, uma reserva de emergência deve cobrir entre 3 e 6 meses de suas despesas mensais, e para construí-la separe uma parte fixa da renda mensal, opte por aplicações seguras e de fácil acesso, como poupança ou CDB com liquidez diária, e evite utilizar esse dinheiro para outras finalidades.

6. Evite dívidas desnecessárias: 

• Use o cartão de crédito com responsabilidade, pagando sempre a fatura integral;
• Priorize compras à vista, aproveitando descontos e evitando juros;
• Planeje grandes gastos com antecedência, economizando para realizá-los sem contrair dívidas.
• Se já estiver endividado, não se desespere. Avalie o nível de endividamento e renegocie suas dívidas, priorizando aquelas com juros mais altos.

Dicas finais para um planejamento financeiro eficiente

Agora que você sabe como montar seu planner financeiro, lembre-se de:

• Revisar as metas periodicamente. O planejamento deve ser dinâmico e se adaptar às mudanças na sua situação financeira;
• Mantenha a disciplina e atualize seu plano regularmente e monitore seu progresso;
• Aprenda continuamente sobre educação financeira, explorando recursos como livros, vídeos e cursos.

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Fontes: CNN | OGlobo