Inteligência artificial no setor bancário: usos e benefícios

A Inteligência Artificial no setor bancário está amadurecendo em todo o mundo,   trazendo potencial para atingir resultados de maior complexidade e que impactam todos os segmentos do negócio. 

A adoção de soluções de Inteligência Artificial (IA) no setor bancário está se tornando mais comum. É o que indicam pesquisas feitas no Brasil e no exterior com integrantes do mercado. De acordo com o Cambridge Centre for Alternative Finance, em análise para o Fórum Econômico Mundial, a maioria das empresas de serviços financeiros diz ter implementado a tecnologia em diferentes domínios do negócio – como no gerenciamento de riscos (56%) e na geração de receita por meio de novos produtos e processos (52%). 

Por aqui, a FEBRABAN também detectou a tendência: o estudo sobre tecnologia bancária de 2022 apontou que os investimentos estão direcionados ao que está no topo da agenda tecnológica da sociedade, com segurança cibernética e IA encabeçando a lista.

À medida que a Inteligência Artificial ganha popularidade na indústria, as instituições financeiras se aplicam para desenvolver soluções que resolvam desafios cada vez mais complexos.

Alguns casos já ganharam destaque nas operações, com os chatbots no front office, pagamentos antifraude e até na transformação da experiência do cliente, permitindo interações de atendimento a qualquer hora, todos os dias. Mas a aplicação de IA não se limita apenas aos serviços bancários de varejo.

Aplicações da Inteligência Artificial ​​no setor bancário

A Inteligência Artificial é um avanço tecnológico que permite que sistemas simulem um processo similar ao humano – não só executa ordens específicas como também toma decisões de forma autônoma, baseadas em dados.

Nos bancos, de uma forma mais ampla, é possível dizer que a IA tem o papel de melhorar e estreitar o relacionamento com o cliente. E isso passa pela capacidade de melhorar a eficiência, aumentar a diferenciação e influenciar a jornada. No fim do dia, vai além, reduzindo custos e aumentando a receita. Veja algumas de suas aplicações:

• Serviço de atendimento ao cliente e engajamento

Os chatbots – ferramentas para conversar com o cliente em linguagem natural por meio de aplicativos de mensagens, sites e outras plataformas digitais – é uma das aplicações de Inteligência Artificial mais populares em todos os setores. Eles podem encaminhar com sucesso as tarefas mais comumente acessadas, como consulta de saldo, acesso a extratos, transferências, o que ajuda a reduzir a carga de outros canais, como centrais de atendimento.

• Investimento automatizado 

Um tipo de Inteligência Artificial tenta entender a saúde financeira de uma pessoa por meio de dados e histórico financeiro. Com base nessa análise e nos objetivos definidos pelo cliente, o “robô trader” pode dar recomendações de investimento adequadas em uma determinada classe de produtos.

• Uso geral/Análise preditiva

A IA é capaz de detectar padrões e correlações específicos nos dados, que  tecnologias anteriores não conseguiam detectar. Esses padrões podem indicar oportunidades de vendas inexploradas, vendas cruzadas ou até mesmo métricas sobre dados operacionais.

• Cibersegurança

O uso de Inteligência Artificial melhora significativamente a eficácia dos sistemas de segurança cibernética, aproveitando dados de ameaças anteriores, aprendendo os mecanismos que preveem e previnem ataques. Além de perigos externos, a IA também pode monitorar riscos e violações internas e sugerir ações corretivas, reduzindo a chance de roubo ou abuso no uso de dados.

• Empréstimos

Hoje, a IA já é fundamental para ajudar credores a traçar um perfil dos clientes. Isso ajuda no desenvolvimento de sistemas inovadores apoiados por um modelo de pontuação de crédito robusto, mesmo para indivíduos ou entidades com histórico de crédito limitado.