A atuação da Inteligência Artificial na prevenção de crimes financeiros

A inteligência artificial (IA) é uma ferramenta eficiente e poderosa na luta contra crimes financeiros. Sua capacidade avançada inclui desde aprendizado de máquina, até processamento de linguagem natural e blindam as instituições financeiras com recursos competentes para identificar, monitorar e reportar atividades suspeitas de forma assertiva e mais eficaz do que nunca.

A IA pode analisar grandes volumes de transações em tempo real para identificar padrões e comportamentos anômalos que podem indicar lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo. Isso é feito através da análise de dados complexos e variáveis que seriam quase impossíveis de detectar manualmente. Além disso, ela tem a capacidade de aprender continuamente com novas informações permitindo que os sistemas de detecção evoluam e se adaptem às novas técnicas de práticas ilegais.

Um dos maiores desafios no combate aos crimes financeiros é a alta taxa de falsos positivos gerados por sistemas de detecção tradicionais. A IA pode ajudar a refinar esses recursos, melhorando a precisão da detecção e reduzindo o número de alertas falsos. Isso não apenas economiza tempo, mas também permite que os analistas se concentrem em investigações mais profundas e significativas.

A IA pode examinar e mapear redes complexas de transações e relacionamentos entre entidades para identificar estruturas ocultas e padrões de comportamento suspeitos. Essa capacidade é particularmente útil na identificação de operações de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, que frequentemente envolvem múltiplas partes e jurisdições. Além do monitoramento transacional, ela é uma forte aliada para análise e verificação da identidade dos clientes (KYC, Know Your Customer), o que permite maior assertividade e velocidade para ajuste de perfil e qualificação adequada de risco do cliente.

Em vista da quantidade atual de dados e informações disponíveis somada ao uso da ciência de dados e algoritmos de inteligência artificial, conhecer um cliente vai além de analisar as respostas de um questionário de onboarding. Com a AI é possível observar, fazer combinações e demonstrar informações relevantes de tendências e comportamento que provavelmente não fariam parte de um questionário.

Embora a IA ofereça muitas vantagens, há também desafios e considerações éticas, como a privacidade dos dados e a transparência dos algoritmos. É fundamental que as instituições que implementam essas tecnologias o façam de maneira responsável, garantindo a proteção dos direitos individuais

No Brasil, assim como em outras partes do mundo, a adoção de tecnologias avançadas para combater crimes financeiros é uma tendência crescente, especialmente no cenário de digitalização acelerada dos serviços financeiros. Há diversas empresas que oferecem soluções de análise de big data e IA, com uso de algoritmos sofisticados para ajudar instituições a combaterem os crimes financeiros. Ou seja, o desenvolvimento tecnológico nos permitiu transformar os crimes financeiros em dados estruturados que possibilitam a análise detalhada de padrões significativos e tornam os alertas mais precisos e assertivos.

Por Danila Soterroni Rodrigues

Danila Soterroni é uma profissional especializada em análise de risco e compliance no setor financeiro. Formada em Ciências Econômicas pela Universidade Presbiteriana Mackenzie, possui pós-graduação em Produtos Financeiros e Gestão de Risco, além de um MBA em Investigação de Fraudes. Com uma trajetória sólida em instituições financeiras de renome, como Santander, HSBC, JPMorgan Chase e Bradesco, Danila atua como Superintendente de PLD/FT no Travelex Bank.