As melhores práticas para pequenas e médias empresas que operam no mercado de câmbio

No cenário globalizado atual, pequenas e médias empresas (PMEs) encontram no mercado de câmbio oportunidades para expandir seus negócios além das fronteiras nacionais. E esse movimento tem se intensificado nos últimos anos.

De acordo com um levantamento realizado pela Secretaria de Comércio Exterior do Ministério do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços (MDIC) em parceria com o Sebrae, entre 2012 e 2022, a quantidade de micro e pequenas empresas que exportam cresceu 120% nesse período, sendo que as companhias de pequeno porte representam 41% do total de exportadores no Brasil.

Com esse crescente protagonismo no ambiente de negócios com o exterior, as pequenas e médias empresas precisam definir estratégias assertivas para operar nesse ambiente a fim de mitigar riscos e garantir a saúde financeira. Veja algumas boas práticas para PME’s no mercado de câmbio.

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Planejamento cambial e monitoramento das taxas de câmbio

Elaborar um planejamento estratégico é essencial para empresas que realizam operações cambiais. A companhia deve considerar a frequência das transações e avaliar como as necessidades de câmbio podem impactar o fluxo de caixa.

Um planejamento adequado ajuda a evitar impactos drásticos no caixa da empresa e  previne prejuízos, garantindo maior eficiência e assertividade nas operações financeiras. Um passo fundamental dentro desse processo de organização é o acompanhamento regular das taxas de câmbio.

Monitorar a variação cambial da moeda em que a empresa realiza negócios permite a tomada de decisões informadas sobre o momento ideal para realizar as transações internacionais. Utilizar ferramentas e plataformas que oferecem informações em tempo real é fundamental para esse controle.

Trava de câmbio

O planejamento e o monitoramento do câmbio serão fundamentais para a melhor utilização da trava de exportação. Para se proteger contra flutuações inesperadas nas taxas de câmbio, é recomendável que as PMEs considerem o uso de hedge cambial, estipulando um contrato futuro com a cotação da moeda estrangeira já definida.

O que é e como funciona o hedge cambial na prática

A trava de exportação é uma modalidade que permite combinar uma negociação de câmbio, com data e cotação futuras pré-estabelecidas. Na prática, pode ser realizada assim que a exportação for negociada (antes mesmo do embarque das mercadorias), garantindo à empresa previsibilidade de fluxo de caixa, já que foi definido previamente uma cotação cambial específica. 

A liquidação é realizada em data pré-estabelecida, com efetivação do câmbio nas quantidades e valores acordados. O que isso significa? Se a empresa exportadora vende em dólar e fechou a negociação com a moeda estrangeira valorizada frente ao real, mesmo que no período entre a transação e o pagamento a divisa norte-americana tenha se desvalorizado, a empresa não terá prejuízo, pois a trava protege a negociação dessa flutuação.

O Travelex Bank pode ser um intermediador para empresas que gostariam de realizar o processo de trava de exportação. Na data escolhida a trava é liquidada, sob as condições  acordadas no início da negociação, sem reajustes, e assim que o pagamento for realizado ao banco, a instituição realiza a transferência em reais para a conta da companhia.

Antecipação de recursos financeiros

Dentro do planejamento, cada empresa entenderá as necessidades específicas de fluxo de caixa para ter um bom andamento dos negócios e uma boa saúde financeira. Nesse contexto, companhias que trabalham com exportação podem considerar a utilização de ACC/ACE.

Trata-se de um recurso que permite aos exportadores a antecipação de valores a serem recebidos (total ou parcial), sendo necessário que a empresa tenha limite de crédito aprovado.

A diferenciação entre ACC e ACE está relacionada ao momento em que será feita a solicitação. Caso seja relacionada antes do embarque das mercadorias, trata-se de uma contratação de ACC (Adiantamento sobre contrato de câmbio); agora, se for após o embarque, configura-se como um ACE (Adiantamento sobre Cambiais Entregues).

A liquidação da operação ocorre com a quitação da negociação de exportação e consequentemente o recebimento dos valores da ordem, podendo ocorrer incidência de multas em caso de atraso, ou até mesmo de cancelamento de operação em caso de a moeda estrangeira não ser entregue.

Parcerias com instituições confiáveis

Trabalhar com instituições financeiras renomadas e confiáveis é muito importante para assegurar a segurança e a eficiência das operações cambiais. Antes de fechar qualquer parceria, é importante verificar a qualidade e as referências da instituição.

Uma assessoria cambial especializada pode auxiliar na obtenção de melhores taxas e condições, além de intermediar as operações de ponta a ponta, livrando a empresa da burocracia envolvida no processo cambial.

O Travelex Bank possui um time de especialistas que podem indicar as melhores condições, práticas e oportunidades de câmbio.

Educação financeira e capacitação

Investir em educação financeira é fundamental para que gestores e colaboradores compreendam os mecanismos do mercado cambial e possam tomar decisões mais assertivas. 

Existem diversas instituições que oferecem cursos e conteúdos voltados para a capacitação empresarial, auxiliando as PMEs a desenvolverem uma gestão financeira sólida e eficiente.

Navegar no mercado de câmbio pode ser desafiador para pequenas e médias empresas, mas com planejamento estratégico, monitoramento constante, uso de ferramentas financeiras adequadas e parcerias confiáveis, é possível minimizar riscos e aproveitar as oportunidades que o mercado internacional oferece.

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