Pix Automático ou Débito Automático: Qual a melhor opção para gerenciar suas contas?

Na hora de organizar as finanças pessoais, comodidade é um aspecto ideal para qualquer pessoa que não quer ter dor de cabeça ao mexer com as próprias contas. Já faz um tempo que o débito automático aparece nesse contexto facilitando o pagamento de boletos, já que o valor é descontado diretamente da conta bancária, sem a necessidade de ação do cliente. 

Agora, surge no horizonte uma nova alternativa para a organização das finanças pessoais: o Pix Automático, previsto pelo Banco Central (BC) para junho de 2025. Essa novidade vai permitir o pagamento automático de diversos tipos de contas, oferecendo mais flexibilidade e praticidade do que o débito automático, já que o Pix pode ser usado para saldar desde serviços recorrentes até compras online, tudo de forma rápida e sem precisar de confirmações manuais.

Diferença entre o pix e débito automático

O débito automático também permite o pagamento de despesas recorrentes. Ao habilitar essa função na conta corrente do banco, o sistema realiza a quitação do boleto mensalmente de forma automática. A opção é muito útil para as contas do dia a dia, como faturas de celular, luz, gás e aluguel.

O Pix Automático também é uma ferramenta para realizar pagamentos recorrentes de boletos, mas tem como diferencial o fato de conseguir programar outros pagamentos e serviços que não necessariamente precisam ser pagos via boleto. Trata-se de uma funcionalidade particularmente interessante para negócios que envolvam assinaturas, mensalidades ou cobranças recorrentes de despesas básicas. Além de fazer tudo que o débito automático faz, ele ainda pode programar outras cobranças, como por exemplo:

• Serviços de streaming;
• Serviços de assinatura de produtos selecionados como vinhos, livros etc;
• Mensalidades de academias, cursos, faculdades, escolas etc;
• Mensalidade de provedores de internet, celular e televisão a cabo;
• Serviços financeiros como consórcios e parcelamento de empréstimos e seguros.

Como o Pix automático deve impactar o mercado?

Além de mais prático que o débito automático, o Pix Automático ainda possui algumas vantagens, como por exemplo, os estabelecimentos comerciais não precisarão firmar convênio prévio com a instituição bancária que vai intermediar o pagamento. Outra vantagem que o Pix Automático possuirá é o pagamento independente dos boletos, já que o débito automático depende exclusivamente do boleto para ser realizado.

Vale lembrar que todos os bancos oferecem o serviço de Pix e com a modalidade de Pix Automático não será diferente. Uma automação que está prevista para ser implementada é o estabelecimento de um limite máximo do valor da parcela a ser debitada, podendo cancelar a qualquer momento a autorização.

Com essa nova atualização do Pix, é possível gerenciar suas contas pessoais e evitar atrasos nas quitações de débitos, e também será benéfico para as empresas, que reduzirão o montante de pagamentos recebidos em atraso por perda de prazo e, consequentemente, pouparão com gastos referentes à cobrança de obrigações.

Leia mais: O que é e como funciona o Pix automático 

Pix automático e Open Finance

A integração do Pix Automático e do Open Finance, sistema bancário aberto, permitirá que os usuários compartilhem suas informações bancárias entre as várias instituições participantes e autorizadas pelo Banco Central do Brasil e poderá trazer mais novidades para os consumidores e empresas. Uma das expectativas é a simplificação no uso do Pix, para que não seja mais necessário digitar os dados bancários no momento do pagamento.

Mais uma novidade que está prevista é a ampliação do uso do pagamento instantâneo e do Pix Automático no futuro é a desvinculação da necessidade de saldo em uma determinada conta. Com o Open Finance, será possível realizar o Pix Automático a partir da consulta ao saldo de outras contas de mesma titularidade, por exemplo, ainda que em bancos distintos.

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