Por que educação financeira é pauta indispensável para 2023

Entender como poupar dinheiro e consumir de forma consciente ganha ainda mais relevância na esfera coletiva diante do impacto de intempéries econômicas. Em um segundo passo, com bons hábitos financeiros e confiança, o apetite do brasileiro pelo mercado financeiro irá deslanchar

Por Celso Maehata, Superintendente de Operações e Produtos do Grupo Travelex Confidence.

Quão bem você acha que administra o seu dinheiro? Alguém lhe ensinou a fazer isso? Sabe, por exemplo, montar um orçamento e economizar? Ou como abrir uma conta bancária? Solicitar ajuda financeira e empréstimos? A chuva de interrogações tem razão de ser: responder “sim” a apenas uma delas já o coloca em situação distinta da maioria.

A despeito do crescimento no percentual de adultos com acesso a serviços financeiros – que, de acordo com o Relatório de Cidadania Financeira 2021, saltou de 85% em 2019 para 96% em 2020 –, o Brasil tem enfrentado o duro desafio de avançar como sociedade apoiada em educação financeira.

Nas últimas manchetes do ano passado, lemos: que o país amargou uma das últimas posições em um índice global de inclusão financeira, divulgado pela Principal Financial Group e o Centre for Economics and Business Research (de 42 países analisados, o Brasil ficou em 35º)^[1]; e que a inadimplência bateu recorde negativo na série histórica (29% no final do segundo semestre de 2022)^[2].

Em uma sociedade endividada, aprender a lidar com as finanças pessoais deve ser uma preocupação coletiva, do público e do privado. O objetivo da chamada alfabetização financeira vai além de estabelecer uma relação sadia de controle sobre o dinheiro. É saber usá-lo como uma ferramenta para fazer escolhas que ajudam a lapidar satisfação com a vida. Em outras palavras, ter capacidade de lidar com oportunidades (de bons investimentos, por exemplo) e questões inesperadas, sejam elas do âmbito pessoal (como perda do emprego) ou geral (como a escalada da inflação).

Nesse sentido, a importância do trabalho é proporcional à dificuldade de implementá-lo em larga escala. De quem está aprendendo, exige entendimento do relacionamento social, do contexto socioeconômico e da nossa história. Já quem tem a tarefa de ensinar precisa levar em consideração a geografia – afinal, estamos tratando de uma população diversa, com níveis desiguais de educação geral – e a obtenção de recursos e interesse para contemplar as iniciativas de uma perspectiva estratégica, que atinja mais pessoas.

Construindo bons hábitos

O conhecimento para a tomada de decisões relacionadas a crédito, consumo e planejamento mais sustentáveis, associado à democratização de produtos e serviços financeiros impacta diretamente o desenvolvimento do país. Nas camadas da população nas quais essa já é uma realidade, o mercado de investimentos dá uma ideia tangível desse poder.

Há um interesse genuíno por ampliar rendimentos, diversificar. Um levantamento da B3, a bolsa de valores de São Paulo, indicou que o número de pessoas físicas que investem em renda variável cresceu 35% no terceiro trimestre de 2022 na comparação com o mesmo período de 2021, passando de 3,3 milhões para 4,6 milhões. Em relação ao trimestre anterior, houve um aumento de 200 mil investidores^[3]. Os ativos globais também têm chamado a atenção e estão em franca evolução.

É uma clara evidência de potencial que pode ser explorado.

E a educação financeira tem papel chave aqui. Quando se eleva, há maior conexão com oportunidades. O apetite do brasileiro pelo setor acaba repercutindo, em uma cadência já observada em outros mercados, como o norte-americano.

Por isso, em 2023, encaro, como parte da missão de trabalhar em uma instituição financeira, ajudar ativamente em iniciativas para infundir conhecimento sobre o trato com o dinheiro. É importante que compartilhemos nossa própria experiência para que mais pessoas tenham a chance de experimentar a real independência.

^[1] Fonte: https://valor.globo.com/financas/noticia/2022/09/26/brasil-tem-ma-colocacao-em-indice-de-inclusao-financeira.ghtml

^[2] Fonte: https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2022-11/inadimplencia-no-pais-e-maior-da-serie-historica-diz-fecomerciosp

^[3] Fonte: https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2022-11/investimento-de-pessoa-fisica-em-renda-variavel-cresce-35