Quanto custa manter um imóvel no exterior? Impostos, taxas e outros custos

Ter uma casa ou apartamento para chamar de seu em algum país no exterior é um sonho que com certeza já passou, mesmo que brevemente, pela cabeça de muitos brasileiros e brasileiras. Seja nos Estados Unidos, pelos atrativos econômicos e de qualidade de vida, ou na costa italiana, pelo charme e pela beleza exuberante, sempre existe um destino além das fronteiras brasileiras que parece atrativo o suficiente para ter um imóvel próprio. 

E, além da utilização como residência fixa ou para pequenas e grandes temporadas, adquirir um imóvel no exterior pode ser também um excelente investimento, seja para diversificação patrimonial ou geração de renda passiva com aluguel. No entanto, além do valor de compra, é essencial considerar os custos contínuos de manutenção, impostos e taxas que variam conforme o país.  

Para quem deseja investir nesse tipo de aquisição, entender todos os encargos envolvidos ajuda a evitar surpresas desagradáveis e a garantir que o imóvel continue sendo um ativo financeiramente viável e sustentável. 

Vantagens de ter um imóvel no exterior

Além de não depender de um hotel, albergue, estadia em casa de estranhos ou até mesmo o bom e velho sofá, investir em um imóvel no exterior pode trazer diversos benefícios, como:

– Proteção patrimonial: diversificar ativos internacionalmente reduz a exposição ao risco cambial e a instabilidades econômicas locais. Um imóvel adquirido em dólar pode ter uma grande valorização no comparativo com o real, enquanto em momentos de queda frente à divisa brasileira, segue com seu valor na moeda internacional inalterado.

– Renda em moeda forte: a aquisição de um imóvel para o posterior aluguel do mesmo é uma prática de renda passiva muito comum no Brasil. Utilizar esse mesmo recurso no exterior potencializa os ganhos, caso o investimento seja realizado em um local de moeda mais valorizada frente ao real, como o dólar e o euro.

– Possibilidade de residência ou cidadania: em alguns países, como Portugal, Espanha e Grécia, fazer um investimento a partir de uma determinada faixa de valor, como a aquisição de um imóvel, pode facilitar a obtenção de residências ou até mesmo de cidadania. Vale pesquisar quais destinos utilizam essa política e as condições específicas de cada um deles.
 
– Valorização imobiliária: comprar um imóvel no exterior pensando em uma revenda futura é uma estratégia eficaz, mas complexa, para quem quer realizar esse tipo de investimento. Mercados como Estados Unidos e Europa podem oferecer boas oportunidades de valorização ao longo dos anos, mas é preciso um estudo prévio e contar com a ajuda de profissionais locais para uma escolha bem direcionada. 

Leia mais: Comprar imóvel fora do brasil: vale a pena?

E quais são os custos envolvidos na manutenção de um imóvel no exterior?

Além do preço de compra, manter um imóvel fora do Brasil envolve diversas despesas, que variam conforme o país e o tipo de propriedade. Da mesma forma que o grande diferencial da renda passiva por aluguel é a moeda estrangeira, na questão dos gastos a valorização da divisa internacional pode ser o principal vilão.

Entre os principais custos estão: 

– Taxas de condomínio: assim como no Brasil, para imóveis em edifícios ou condomínios fechados, há taxas mensais que cobrem manutenção de áreas comuns, segurança e outros serviços. É necessário ter um valor recorrente ou guardado especificamente para cobrir essas despesas fixas.

– Seguro residencial: no Brasil, salvo em caso de financiamentos, aluguéis e condomínios, não é obrigatório a necessidade da contratação de um seguro residencial. No exterior, muitos países exigem esse tipo de contratação e, em alguns casos, requerem inclusive a cobertura contra desastres naturais ou vandalismo.

– Manutenção e reparos: seja no Brasil ou no exterior, ter um imóvel é sinônimo de gastos recorrentes com manutenção e reparos. Isso inclui despesas com jardinagem, pintura, encanamento, eletricidade e possíveis reformas.

– Contas básicas: imóveis no exterior também demandam contas de energia elétrica, água, gás, internet e serviços de limpeza. 

Esses valores podem representar um custo considerável, especialmente em locais onde os serviços são mais caros, como Estados Unidos e Europa.

Impostos sobre imóveis no exterior e a necessidade de declarar

A aquisição de um imóvel tem como implicação a regularização tributária do investimento realizado. No Brasil ou no exterior, entender de que maneira a nova compra pode entrar no regime de impostos é fundamental para não ter dores de cabeça.

• Impostos no país de origem do imóvel

Os impostos variam conforme a legislação de cada país, mas geralmente incluem:  

– Imposto sobre propriedade: conhecido como Property Tax nos EUA ou Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI) na Espanha, tratam-se de tributos anuais cobrados sobre o valor do imóvel.

– Imposto sobre ganho de capital: caso o imóvel seja adquirido por um valor e, posteriormente, vendido com lucro, pode haver tributação sobre o ganho — de acordo com o regime de impostos do país em que ele está registrado.

– Imposto sobre aluguel: em caso de imóvel adquirido para fins de aluguel, o proprietário deverá pagar tributos sobre a renda gerada do aluguel, de acordo com a tributação específica do país de origem da propriedade.

Leia mais: 7 Dicas para investir em imóveis no exterior – Travelex 

• Declaração no Brasil

A Receita Federal exige que brasileiros que possuam bens no exterior informem esses ativos na Declaração de Imposto de Renda (DIRPF). O imóvel deve ser incluído na ficha Bens e Direitos, informando o país, valor de aquisição e outras especificações.

O valor do imóvel deve ser declarado em reais pelo custo de aquisição (sem ajustes por valorização) e a conversão deve ser feita com base no câmbio oficial do Banco Central na data da compra.

Caso o proprietário tenha rendimentos de aluguel, os valores devem ser informados na ficha “Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Física/Exterior”.

Além disso, quem possui bens no exterior com valor superior a US$ 1 milhão precisa fazer a Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior (DCBE) ao Banco Central.  

Principais taxas e outros custos

Além dos impostos e despesas fixas, alguns custos adicionais precisam ser levados em conta:  

– Taxas de compra e registro: incluem escritura, taxas de cartório e registro da propriedade.

– Taxas bancárias: transferências internacionais para pagamento de impostos e serviços podem ter tarifas elevadas.

– Honorários de advogados, agências especializadas e contadores: em alguns países, recomenda-se a contratação de um especialista para garantir a conformidade legal e tributária.  

Manter um imóvel no exterior pode ser uma estratégia financeira interessante, mas exige planejamento detalhado para lidar com custos recorrentes e obrigações fiscais. Com o Travelex Bank, você conta com uma equipe de especialistas que pode orientar a melhor maneira de mandar dinheiro para o exterior e auxiliar nos gastos fixos e variáveis necessários para manter uma propriedade em terras internacionais.

Antes de realizar o investimento, é muito importante estudar as regras do país onde o imóvel está localizado e buscar apoio de especialistas para garantir uma gestão eficiente e evitar problemas legais ou tributários.

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