Trade Finance: a importância desse recurso para importadores e exportadores

Existem diversos fatores envolvidos em transações comerciais internacionais. Valores, logística, prazos, conversão de moeda, fornecedores, oferta e demanda, entre outros. Dentro dessa vasta gama de pilares que sustentam um processo de importação ou exportação está o Trade Finance, ou, em tradução livre, “Financiamento de Comércio”.

Vamos entender no decorrer do texto como esse compilado de recursos financeiros pode garantir uma maior proteção para quem atua no mercado internacional e também como empresas podem, por meio dele, se manterem competitivas dentro de um contexto em que operações de câmbio ditam o ritmo dos negócios.

“Começando do começo”: o que é Trade Finance?

Podemos definir o Trade Finance como um tipo de operação que financia o comércio internacional que é realizado entre exportadores e importadores. Geralmente é configurado como um conjunto de serviços de financiamento, oferecidos por instituições financeiras especializadas, para garantir e viabilizar transações de compra e venda de bens e serviços.

Esses instrumentos financeiros são voltados para operações em que compradores e vendedores estão sujeitos a custos, prazos e riscos consideravelmente maiores — justamente por envolverem, normalmente, diferentes países e moedas.

Modalidades de Trade Finance

Entre os principais recursos e serviços existentes dentro do conceito de Trade Finance, três são os mais comuns e com maior destaque: ACC (Adiantamento de Contratação de Câmbio), ACE (Adiantamento sobre Cambiais Entregues) e FINIMP (Financiamento à Importação).

• ACC (Adiantamento de Contratação de Câmbio)

O Adiantamento de Contratação de Câmbio, como o nome sugere, é a antecipação de recursos em moeda nacional equivalente ao valor da operação em moeda estrangeira, isso tudo definido na data da contratação do câmbio exportação. Pode ser adequado tanto para o adiantamento do recebimento de produtos e serviços, quanto para o financiamento da produção de mercadorias.

No Travelex Bank você pode contratar esse serviço, designado na instituição como Adiantamento de Operações de Câmbio, e que funciona como uma ferramenta que pode garantir uma maior segurança financeira ao adiantar capital em moeda nacional (no caso do Brasil, reais) ainda na fase de produção. Fale com um de nossos consultores e entenda as condições de contratação do AOC do Travelex Bank.

• ACE (Adiantamento sobre Cambiais Entregues )

Semelhante ao ACC, o Adiantamento sobre Cambiais Entregues tem como diferença o timing do financiamento: a antecipação de recursos em moeda nacional para empresas exportadoras é realizada após o envio da mercadoria ou do serviço. Além disso, a liquidação da operação ocorre após o embarque da mercadoria para o exterior.

• FINIMP (Financiamento à Importação)

Essa modalidade funciona como um financiamento de moeda estrangeira à importação brasileira de bens ou serviços. Por meio desse recurso, o fornecedor pode receber o pagamento no prazo acordado referente à mercadoria no exterior, e, no caso do importador brasileiro, garantir a possibilidade de prolongar o prazo para pagamento e ter um melhor planejamento financeiro.

Quais os benefícios do Trade Finance?

As operações contempladas dentro do Trade Finance podem beneficiar tanto quem está comprando produtos e bens do exterior quanto quem está vendendo para clientes que estão alocados fora do país de origem. 

No caso do importador, o Trade Finance pode fazer com que esse comerciante tenha um fluxo de caixa melhor e também esteja protegido contra as variações cambiais por meio de uma antecipação realizada pelo banco, que disponibiliza para quem está importando uma quantia de dinheiro a fim de viabilizar o negócio. Nesse cenário, a instituição assume a responsabilidade pela cobrança junto ao importador estrangeiro. 

Já para quem está exportando, essa modalidade financeira pode ser muito vantajosa para empresas que precisam contar com uma antecipação de capital ainda na fase de produção, ou seja, pré-embarcação dos bens ou serviços para o país comprador. Funciona também como um adiantamento que a instituição financeira oferece.

Num recorte geral, os principais benefícios do Trade Finance, tanto para exportadores quanto para importadores, são:

• Prazo mais amplo e adequado para pagamento;

• Antecipação de capital para suprir demandas específicas de cada negócio, como fluxo de caixa;
  
• Proteção contra riscos e volatilidade do câmbio por meio de hedge cambial;

• Terceirização da cobrança (realizada pela entidade financeira);

• Isenção do IOF nas transações;
  
• Recebimento do valor integral no ato da venda
  
• Melhor gestão de fluxo de caixa e maiores possibilidades de expandir os negócios
  
• Criar relações de confianças com parceiros estrangeiros

Em um mundo cada vez mais globalizado, o Trade Finance se torna a espinha dorsal do comércio internacional. Ele não apenas facilita transações, mas também impulsiona o crescimento econômico, promove a confiança entre parceiros comerciais e oferece acesso fundamental a capital. É um recurso que ajuda empresas a competir de forma eficaz e segura no mercado internacional.

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